ライフプラン コンシェルジュ山縣いづみ
こんにちは！ライフプラン コンシェルジュをしております、山縣です。
ご自身のライフステージ、じっくり考えたことありますか？
今後絶対に起こることを想定しながら、それに伴うお金の問題を、概算で考えていきます。
２家族の「したいこと」「なりたいこと」をヒアリングし、お悩み解決した事例をご紹介します！
ライフプラン表ってこんなの
自分自身の、なりたい近い未来、遠い未来、
そして家族も含めて家計になにが起こるかを書き出していきます。
そのイベントにいくらの予算がかかるかを想定していきます。
それではご要望をお話しいただきます
子供一人のシングルマザー 娘小2 現在販売員を正社員でしています。転職の予定は今は考えていません。
今後中学、高校などの教育費が想定できないけど、相場って？
家系が、がん家系なのも気になる。
もしもの事があったら・・・のための保険は今ので大丈夫かな？
あと、老後や子供の進学や結婚に合わせた貯金もしていきたい！
それと年に３回くらい旅行したいな。
今の状況を表に書き出してみたところ
ライフプラン表を見てあらためて、子供が進学・就職・結婚時のお金を残したい。旅行資金も欲しい。
入っていた保険の状況
-
医療保険
月々3,000円
入院・通院：日額5,000円
60代になる頃には
月額13,000円超に
なってしまう -
生命(死亡)保険
月々8,000円
死亡保障：500万円
45歳までで払込。
２年に１度１０万円を受取り
75歳満期なので
それ以降は0になる -
年金保険
月々8,000円
受取り：65歳から
年間36万円を
10年間受取り -
子供保険
月々1,300円
入院・通院：日額5,000円
こんなご提案をさせていただきました！
-
医療保険
月々13,000円
入院・通院：日額10,000円
保険料は生涯変わりません！ -
生命(死亡)保険
月々3,000円＋
解約返戻金37万円運用月々：80歳で210万円の
満期金を受取り
それまで死亡した場合でも
210万円受取り
約40年間運用：100万円 -
年金保険
月々5,000円+
解約返戻金56万円運用月額：65歳〜年間30万円を
10年間受取り
運用：75歳〜年間20万円を
10年間受取り -
子供保険
月々5,000円
小学校２年生〜23歳まで
払込をする
入院・通院：日額5,000円
90歳まで５年毎に
5万円ずつ受取り
- 月額は上がったが
生涯上がらず
日額保障が倍に！ - 75歳で０だったのが
満期金orそれまでの死亡
で200万円
+運用分の100万円 - 月額も下がった上に
10年受け取れる期間が
長くなりました！ - 月額は上がったが
医療の保障期間が
長くなったのと
５年毎に５万円受取り
将来に未来に備えた保険に
将来の受け取れる期間を伸ばし、死亡したときの安心もあるように、
お仕事も万全にしていただけるような変更させていただきました！
払込額はあまり大きく変わらずに、返戻金をそのまま活用。
年金保険としては10年延びた上、合計すると、なんと1,680万円分
受け取れる金額が増えました。
また、入院、ガンなどの保障も手厚くなったご提案により大変お喜びいただけました。
夫婦で居酒屋を経営して１５年。 子供二人 息子は独立し、娘もそろそろ大学卒業を迎えました。
残された生活は夫婦２人で過ごしていく予定。
でも子供たちの結婚や孫の顔もみたいし、貯蓄はしてないとと思っているところで。
あと、両親の相続も考えないといけなくなってきました。
病気も経験してきたので今入っている状況での医療保険は万全であるか、新しい良いのが出てないか？もう一度見直すべき時期かもしれない。
今の状況を表に書き出してみたところ
夫婦二人で飲食店経営。借り入れあり。娘ももう３年で独立予定であるが、老後資金が足りるのか心配。
入っていた保険の状況が全て掛け捨てだった
-
入院
掛け捨て
夫：日額10,000円
（80歳までの保障）
妻：日額10,000円
（７９歳までの保障）
娘：日額5,000円
（１５年の保障） -
特定疾病
掛け捨て
夫：なし
妻：75歳満期 100万円
娘：65歳満期 200万円 -
生命(死亡)保険
70歳になると0
夫：約3,000万円
妻：約2,000万円
満期を過ぎると
無くなる保険でした掛け捨て（満期金なし）
こんなご提案をさせていただきました！
-
入院
掛け捨て
夫：日額10,000円
妻：日額10,000円
娘：日額5,000円
三大疾病も保障
払い込み免除 -
特定疾病
満期金あり
夫：２００万円
妻：２００万円
娘：２００万円
三大疾病も保障 -
生命(死亡)保険
満期金もしくは死亡保障
夫：3,000万円
（掛け捨て＋運用型）
妻：500万円
(掛け捨て+運用方）
無くなりはせず、
必ず受け取れる掛け捨て＋運用型
-
月額は上がったが
一生涯保障
範囲を充実させた -
独立を見越して娘の保険が
月額半額になりました -
掛け捨てから
定期＋養老保険へと
変更した
この差は大きいです！！
死亡保障・娘さんの保険見直しなどの減額もありましたが、
老後の人生を見据えての保険の見直しをさせていただきました。
月々のお支払いとしまして、20,000円ほどの値上がりをしましたが、満期金があり、
満期を迎えて死亡していなくても、旦那さまが約1,200万円、奥さまが約500万円を、
受け取られるものに変更しました。
運用型の保険にも加入された事で、受け取れるお金が約1,960万円増額し、
保障や老後資金の安心にもつながりました。
中川 恵里さん(35)のご要望
子供一人のシングルマザー 娘小2
現在販売員を正社員でしています。
転職の予定は今は考えていません。
今後中学、高校などの教育費が
想定できないけど、相場って？
家系が、がん家系なのも気になる。
もしもの事があったら・・・のための
保険は今ので大丈夫かな？
あと、老後や子供の進学や結婚に
合わせた貯金もしていきたい！
それと年に３回くらい旅行したいな。
今の状況を表に書き出してみたところ
ライフプラン表を見てあらためて、子供が進学・就職・結婚時のお金を残したい。旅行資金も欲しい。
入っていた保険の状況
-
医療保険
月々3,000円
入院・通院：日額5,000円
60代になる頃には
月額13,000円超に
なってしまう -
生命(死亡)保険
月々8,000円
死亡保障：500万円
45歳までで払込。
２年に１度１０万円を受取り
75歳満期なので
それ以降は0になる -
年金保険
月々8,000円
受取り：65歳から
年間36万円を
10年間受取り -
子供保険
月々1,300円
入院・通院：日額5,000円
こんなご提案をさせていただきました！
-
医療保険
月々13,000円
入院・通院：日額10,000円
保険料は生涯変わりません！ - 月額は上がったが
生涯上がらず
日額保障が倍に！ -
生命(死亡)保険
月々3,000円
+
解約返戻金
37万円運用月々：80歳で210万円の
満期金を受取り
それまで死亡した場合でも
210万円受取り
約40年間運用：100万円- 75歳で０だったのが
満期金or
それまでの死亡
で200万円
+運用分の100万円年金保険
月々5,000円
+
解約返戻金
56万円運用月額：65歳〜年間30万円を
10年間受取り
運用：75歳〜年間20万円を
10年間受取り- 月額も下がった上に
10年受け取れる
期間が
長くなりました！子供保険
月々5,000円
小学校２年生〜23歳まで
払込をする
入院・通院：日額5,000円
90歳まで５年毎に
5万円ずつ受取り- 月額は上がったが
医療の保障期間が
長くなったのと
５年毎に
５万円受取り将来に未来に備えた保険に
将来の受け取れる期間を伸ばし、死亡したときの安心もあるように、
お仕事も万全にしていただけるような変更させていただきました！
払込額はあまり大きく変わらずに、返戻金をそのまま活用。
年金保険としては10年延びた上、合計すると、なんと1,680万円分
受け取れる金額が増えました。
また、入院、ガンなどの保障も手厚くなったご提案により大変お喜びいただけました。 - 75歳で０だったのが
高橋 亜弥さん(54)のご要望
夫婦で居酒屋を経営して１５年。 子供二人 息子は独立し、娘もそろそろ大学卒業を迎えました。
残された生活は夫婦２人で過ごしていく予定。
でも子供たちの結婚や孫の顔もみたいし、貯蓄はしてないとと思っているところで。
あと、両親の相続も考えないといけなくなってきました。
病気も経験してきたので今入っている状況での医療保険は万全であるか、新しい良いのが出てないか？もう一度見直すべき時期かもしれない。
今の状況を表に書き出してみたところ
夫婦二人で飲食店経営。借り入れあり。娘ももう３年で独立予定であるが、老後資金が足りるのか心配。
入っていた保険の状況が全て掛け捨てだった
-
入院
掛け捨て
夫：日額10,000円
（80歳までの保障）
妻：日額10,000円
（７９歳までの保障）
娘：日額5,000円
（１５年の保障） -
特定疾病
掛け捨て
夫：なし
妻：75歳満期 100万円
娘：65歳満期 200万円 -
生命(死亡)保険
70歳になると0
夫：約3,000万円
妻：約2,000万円
満期を過ぎると
無くなる保険でした掛け捨て（満期金なし）
こんなご提案をさせていただきました！
-
入院
掛け捨て
夫：日額10,000円
妻：日額10,000円
娘：日額5,000円
三大疾病も保障
払い込み免除 - 月額は上がったが
生涯上がらず
日額保障が倍に！ -
特定疾病
満期金あり
夫：２００万円
妻：２００万円
娘：２００万円
三大疾病も保障 - 独立を見越して娘の保険が
月額半額になりました -
生命(死亡)保険
満期金もしくは死亡保障
夫：3,000万円
（掛け捨て＋運用型）
妻：500万円
(掛け捨て+運用方）
無くなりはせず、
必ず受け取れる掛け捨て＋運用型
- 掛け捨てから
定期＋養老保険へと
変更した
この差は大きいです！！
死亡保障・娘さんの保険見直しなどの減額もありましたが、
老後の人生を見据えての保険の見直しをさせていただきました。
月々のお支払いとしまして、20,000円ほどの値上がりをしましたが、満期金があり、
満期を迎えて死亡していなくても、旦那さまが約1,200万円、奥さまが約500万円を、
受け取られるものに変更しました。
運用型の保険にも加入された事で、受け取れるお金が約1,960万円増額し、
保障や老後資金の安心にもつながりました。
ライフコンサルティング料金表
- ●面談 初回5,500円 2回目以降無料！！
- ●保険見直し 初回無料（1～2時間）
提案書作成 11,000円（ご成立で無料） - ●住宅購入に関する費用やローンのアドバイス 11,000円
- ●ライフプランシミュレーション+キャッシュフロー表作成 33,000円
- ●資産運用シミュレーション作成 11,000円
- ●相続・贈与シミュレーション作成 11,000円
- ●家系図から考えよう！生前整理シミュレーション作成 11,000円
- ●遺言書作成 88,000円
